Ein günstiger Kredit kann bezüglich der Laufzeit, angepasst an die Kreditverwendung und die persönlichen Verhältnisse des Kreditnehmers abgeschlossen werden. Kurze Laufzeiten bedeuten höhere Belastungen.
Ein günstiger Kredit wird schnell dadurch teurer, dass die Bank bei einer kurzen Laufzeit hohe Bearbeitungsgebühren verlangt. Denn dann wird solch ein günstiger Kredit schnell auch mal sehr viel kostenintensiver. Die Gesamtkosten bei einer kurzen Laufzeit sind niedriger, weil herkömmlicherweise der Effektivzins geringer ist. Natürlich sind im Umkehrschluss auch die monatlichen Raten höher. In der Regel liegen die Laufzeiten von Ratenkrediten zwischen 12 und 72 Monaten. Die Nutzungsdauer des gekauften Gegenstandes sollte niemals die Laufzeit des Darlehens übersteigen. Zum Beispiel wird ein günstiger Kredit für einen Motorrad- oder Autokauf mit einer Laufzeit von bis zu 24 Monaten schon zu besonders attraktiven Bedingungen von Finanzinstituten vergeben.
Durch die Aufnahme eines attraktiveren Kredites eines anderen Finanzinstituts hat der Kunde auch die Möglichkeit und das Recht, einen Ratenkredit vorzeitig abzulösen. Nicht zurückerstattet wird vom neuen Institut allerdings die Bearbeitungsgebühr, die an die abgelöste Bank gezahlt werden muss. Mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten kann man während der vereinbarten Darlehenslauf-/Zinsfestschreibungszeit in Bezug auf die gesetzlichen Regelungen nach frühestens drei Monaten kündigen. Dann kann auch der ausstehende Kreditbetrag zurückerstattet werden. Bei den meisten Kreditinstituten kann man während der vereinbarten Zeit auch Teilbeträge zurückzahlen. Die Laufzeit wird dadurch verkürzt, die monatliche Rate bleibt jedoch gleich.
Für die Bearbeitung des Antrages fallen Kosten an, wenn das Kreditinstitut den Kredit gewährt. Der Kreditnehmer muss diese Kosten (Bearbeitungsgebühren) selbst tragen. Normalerweise betragen die Bearbeitungsgebühren 2 Prozent der Kreditsumme. Die Bank schlägt sie dann bei der Auszahlung auf die zu tilgende Summe auf. Einige Institute bringen aber auch die Bearbeitungsgebühr beim Auszahlungsbetrag in Abzug. Aufgrund der Verwaltungs- und Bearbeitungskosten werden diese Gebühren von den Banken in Rechnung gestellt. Es gibt allerdings auch Kreditinstitute, die Darlehen ohne Bearbeitungsgebühren offerieren.
07. April 2010